Ипотека в Краснодаре: процентная ставка, условия от банков
Зачем нужна ипотека и как её оформить?
Ипотечный кредит - это возможность купить жилье, будь то новостройка или вторичное жилье. Но как правильно оформить ипотеку?
В первую очередь, ежемесячный платеж может зависеть от условий ипотечной программы, процентной ставки, срока кредитования и других условий. Рассчитать ежемесячный платеж можно на сайте кредитной организации, куда можно подать заявку на получение ипотеки.
Есть также программы ипотеки с господдержкой, которые позволяют получить кредит по сниженной ставке для определенных категорий заемщиков. Однако рекомендуется выбирать кредитные организации с идеальной репутацией и богатым опытом работы.
Стоит отметить, что ипотечные кредиты в России выдаются уже более 20 лет. Условия выдачи ипотек становятся все проще и доступнее, особенно с запуском Национального проекта "Жилье" в 2005 году. Сейчас в разных регионах страны существует множество ипотечных предложений под разные проценты и с учетом различных жизненных обстоятельств.
Как получить ипотеку: условия и варианты выбора недвижимости
Если вы планируете переезд, свадьбу, развод, расширение семьи, или просто решили сменить работу, но не имеете достаточных средств на покупку недвижимости, то вам может помочь ипотека. Однако, чтобы получить выгодные условия кредита, необходимо сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Кроме того, не менее важным шагом является выбор объекта недвижимости. В зависимости от ваших целей и планируемой покупки, можно выбрать различные варианты действий.
1. Покупка первичной недвижимости через застройщика.
Если вы решили купить жилье в новостройке, то первым шагом будет посещение отдела продаж застройщика, осмотр квартиры или даже посещение места строительства, если объект еще только возводится. Если вам подходит расположение и планировка, и вы установили приемлемую цену, тогда можно обсудить предоставление ипотечных средств с оптимальными условиями. Для стимулирования новостройки, многие застройщики предлагают совместные ипотечные продукты в партнерстве с банками, что позволяет клиентам получать квадратные метры в новых зданиях по более выгодной ставке.
2. Покупка вторичной недвижимости.
Если вы нацелены на покупку готового жилья на вторичном рынке, вам следует, параллельно с общением с риэлторами, изучить варианты ипотечных кредитов в различных банках. В отличие от первичной недвижимости, существует большой выбор объектов и нет привязки к определенным банкам. Обычно покупатели выбирают несколько квартир, соответствующих их требованиям, узнают среднюю стоимость и состояние каждого объекта, затем вычисляют размер ипотеки и подают заявку в несколько банков. Однако, есть риск того, что пока собираются и обрабатываются документы для одобрения кредита, жилье может быть продано. Чтобы избежать такой ситуации, можно внести задаток в размере 1-1,5 % от стоимости объекта, но в случае неодобрения ипотеки покупатель рискует потерять эту сумму.
В крупных городах, где вторичный рынок находится в большом спросе, рекомендуется получить предварительное одобрение кредита от банка, прежде чем начинать поиски жилья. Необходимо изучить процентные ставки, сроки кредитования, размер страховых взносов, а также другие условия, влияющие на выбор банка-кредитора.
3. Оформление ипотеки в банке.
Для оформления ипотеки в банке, необходимы справки о доходах, подтверждающие финансовую стабильность. Банк также проверит кредитную историю заемщика. Необходимо подать заявку в несколько банков, чтобы сравнить предлагаемые условия. После одобрения кредита, необходимо зарегистрировать залог на недвижимость. Предварительное одобрение действует обычно 90 дней, что позволяет найти жилье за этот период. После этого следует оформление документов и предоставление справок о доходах, чтобы получить ипотеку.
В любом случае, при определении объекта недвижимости и условий кредита, следует обращаться к экспертам и обсуждать возможные риски и нюансы. Планирование и подготовка помогут избежать штрафных санкций и проблем в будущем.
Порядок расчета платежей по ипотеке призван помочь заемщикам примерно оценить, какие суммы им предстоит выплачивать, а также определить оптимальную схему погашения долга.
Для расчета суммы платежей можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые учитывают аннуитетную или дифференцированную схему погашения долга. При аннуитетной схеме долг и проценты за все время кредитования суммируются и равномерно распределяются на все месяцы оплаты. В результате большую часть платежей в первые годы составляют проценты, а сумма основного долга уменьшается медленно.
При дифференцированной схеме погашения долга каждый последующий платеж меньше предыдущего. Это происходит потому, что тело кредита выплачивается равными долями, а в результате выплата процентов каждый месяц уменьшается.
По условиям кредитования, дифференцированные платежи являются более выгодными. Однако, если заемщик решил досрочно погасить кредит, то аннуитетный платеж окажется более выгодным. Важно учитывать, что не все кредитные организации поддерживают досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий, поэтому перед оформлением ипотеки следует уточнить эти условия.
Поддержка государства в обеспечении жилья
Сегодня в России реализуется множество программ, направленных на улучшение жилых условий различных категорий граждан. Если вы планируете приобрести квартиру в новом доме, обратите внимание на ипотечные продукты, предлагаемые с государственной поддержкой. До 1 июля 2021 года вы можете приобрести такое жилье с субсидируемой ставкой от 6%. Разница в процентах компенсируется банком из федерального бюджета, что существенно снижает проценты по кредиту. Сумма займа зависит от региона, где находится жилье, например, в 2021 году под ипотеку в Краснодаре можно взять до 6 млн рублей, а первоначальный взнос составит от 15%.
У семей, имеющих двух и более детей, а также родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, есть возможность получить жилищный кредит на сумму до 6 млн рублей с процентной ставкой 6% годовых. Процентная ставка по семейной ипотеке существенно ниже, чем по обычной ипотеке.
Для покупки загородного жилья на первичном или вторичном рынке рекомендуется использовать "сельскую ипотеку", предлагаемую по уникальным условиям - процентная ставка всего 3%. В Краснодарском крае, например, можно получить ипотеку под низкий первоначальный взнос в 10%.
В данной статье мы рассмотрим список из четырех банков, которые оказывают наибольшую помощь желающим приобрести жилье в Краснодаре.
Первым в нашем списке идет «Сбербанк». Данный банк предлагает конкурентные условия ипотеки, в том числе возможность выбора графика платежей. В случае участия в реализации государственных программ поддержки жилищного строительства, кредитор предлагает существенные льготы, которые делают данный вариант еще более привлекательным.
Второе место в нашем рейтинге занимает банк «ВТБ». У этого банка наиболее гибкие условия кредитования, в том числе достаточно низкая процентная ставка, возможность досрочного погашения кредита без дополнительных штрафов и комиссий, а также отсутствие комиссии за выдачу кредита.
Третье место в списке занимает банк «Альфа-банк». Данный банк имеет достаточно низкие процентные ставки, а также предоставляет возможность проведения онлайн-заявок и автоматического вынесения решения о выдаче кредита.
Завершает наш список банк «Газпромбанк». Данный кредитор также предоставляет достаточно гибкие условия кредитования, в том числе возможность выбора графика платежей и получения существенных льгот при участии в государственных программах поддержки жилищного строительства.
Банк, имеющий наименование «Кубань Кредит», стал участником финансового рынка региона еще в 1993 году. Данное кредитное учреждение предоставляет гражданам услуги на основании генеральной лицензии от Центрального Банка Российской Федерации № 2518 от 3 июля 2012 года. Банк имеет национальный рейтинг ВВ+, который означает умеренно низкий уровень финансовой устойчивости.
Банк "Кубань Кредит" в Краснодаре предоставляет различные виды услуг по ипотеке, включая программу государственного софинансирования. Например, ипотека на новострой с процентной ставкой от 4,7% предлагается по программе "Ипотека по-семейному" для семей с несовершеннолетними детьми, при условии соблюдения определенных требований.
В банке "Кубань Кредит" Краснодара можно также получить льготную ипотеку уже с процентной ставкой от 5,95%. Жилищные кредиты для пенсионеров и студентов, а также кредитование новостроек от девелоперов-партнеров в Краснодарском крае и Ростовской области становится доступным при процентной ставке от 7%.
Для любителей частных домов программа "Коттедж" позволяет получить ипотеку на приобретение или возведение дома в выбранном коттеджном поселке в Краснодаре по ставке 8,99%, однако возможности данной программы могут быть ограничены.
РНКБ Банк является одним из наиболее крупных банков в Южном федеральном округе, имеющим значительные размеры активов и присутствия на рынке. Банк создан в декабре 1990 года и функционирует на основе лицензии ЦБ РФ № 1354 от 20 мая 2015 года. Клиенты могут полагаться на высокий уровень финансовой надежности банка, который оценен на уровне A+ в национальном рейтинге. Помимо этого, РНКБ активно внедряет кредитные программы, особенно те, которые получили государственную поддержку, благодаря своему статусу как кредитной организации, полностью принадлежащей государству.
Благодаря программе "Господдержка" клиенты РНКБ могут оформить ипотечные кредиты по льготной ставке от 5,5% на приобретение готового или строящегося жилья у застройщиков. Льготная ставка действительна на весь срок кредита. Однако данное предложение применимо только при взаимодействии клиентов с ключевыми партнерами банка в Краснодарском крае, а также к объектам, которые были построены при проектном финансировании РНКБ. В других новостройках процент выше и составляет от 6,5%. Максимальный размер заемных средств составляет 6 млн рублей, а размер первоначального взноса – минимум 15%. Кредит выдается на срок до 25 лет.
В рамках государственной программы «Семейная ипотека» клиенты банка также могут получить ипотечный кредит по льготной ставке 5%. Максимальная сумма займа также составляет 6 млн рублей, а срок кредита – до 25 лет.
В случае приобретения жилья в сельской местности РНКБ предоставляет кредиты по льготной ставке 3%. Минимальный размер первоначального взноса при этом составляет 10%, а срок кредитования – до 25 лет.
РНКБ выдает ипотечные кредиты на приобретение домов и квартир на вторичном рынке недвижимости по всей территории Краснодарского края и Адыгеи по ставке от 6,8%. Первоначальный взнос также минимум 10%.
Клиенты банка могут обратиться к программам рефинансирования своих ипотечных кредитов, открытых в других банках, с процентной ставкой от 6%. Военнослужащие, желающие приобрести готовое или строящееся жилье, могут воспользоваться ипотечными кредитами в рамках программы «Военная ипотека», на которую предоставляется кредит на срок до 25 лет по ставке 7,5%. Максимальная сумма составляет 3,37 млн рублей.
Для оформления ипотечного кредита клиенты РНКБ могут воспользоваться различными способами: через сайт банка, мобильное приложение или личное обращение в операционный офис. Рассмотрение заявки на кредит занимает от нескольких минут до трех рабочих дней в зависимости от категории клиента, а принятое банком решение действительно в течение четырех месяцев.
РНКБ также предоставляет дисконт в размере 0,5% от размера процентной ставки по ипотечному кредиту при приобретении жилья в течение месяца с момента одобрения заявки, а также для клиентов льготных категорий. Первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья и суммы кредита от 5 млн рублей может обеспечить дополнительную скидку в 1,2%. При этом все дисконты суммируются.
Клиенты банка, приобретающие жилье на первичном рынке, могут воспользоваться услугой электронной регистрации, что позволяет существенно сократить время на ее получение. Банк также предоставляет многофункциональное мобильное приложение для удобной оплаты как плановых, так и досрочных платежей.
Сбербанк, крупнейший банк страны, отмечает свой день рождения 12 ноября 1841 года. Однако, современная история финансовой организации начинается лишь с 1991 года, с момента распада СССР. Сегодня Сбербанк работает на основании генеральной лицензии №1481 от 11 августа 2015 года и имеет максимальный кредитный рейтинг – ААА.
Существует широкий выбор ипотечных вкладов, которые предлагает Сбербанк на все случаи жизни, включая Дальневосточную и ипотеку для военных. На январь 2021 года, на довольно привлекательных условиях, можно оформить ипотеку в Краснодаре на спецпрограммах «Господдержки» и «Ипотеки для семей с детьми». Ставки начинаются от 0,1% на первый год при покупке строящегося жилья у подобранных застройщиков. Однако, при использовании специальных услуг страхования, в первый год ставка может составить от 0,9 до 1,2%. Но уже со второго года ставка вырастет до 7,4%, что выше 6% стандартной программы господдержки.
Сбербанк также предоставляет удобный и развитый онлайн-сервис, который позволяет клиентам производить большинство операций из дома. Например, сервис электронной регистрации позволяет сэкономить на процентах кредита — на 0,3 пункта. Сельскую ипотеку можно взять под 2,7%, но стоимость этой услуги колеблется в районе 7900–10 900 рублей.
Стандартная процедура расчета по жилищному кредиту в Сбербанке включает использование сервиса безопасных расчетов, где деньги замораживаются на специальном счете и переводятся продавцу только после регистрации сделки в Регпалате. Однако, такая «страховка» рисков необходимо оплачивать дополнительно — стоимость услуги – 3400 рублей.
Банк ВТБ, отметивший свое 30-летие в 2020 году, один из популярных банков, где можно взять ипотеку в Краснодаре. Он был учрежден в 1990 году как Банк внешней торговли (Внешторгбанк). Генеральная лицензия №1000 действует с 2015 года, а уровень национального рейтинга оценивается AAА. Сегодня под брендом ВТБ насчитывается более 20 кредитных и финансовых организаций, связующим звеном которых является банк.
Для частных клиентов ВТБ предоставляет различные жилищные кредиты, среди которых есть ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (ставка от 5%) и стандартная ипотека на общих основаниях (от 6,1%). Также имеется программа "Новостройка" (от 7,4%), которая распространяется не только на квартиры, но и на апартаменты и коттеджи. Один из вариантов - "Победа над формальностями", которая выдается без подтверждения дохода, также имеет базовую ставку в 7,4%.
Также клиентам предлагаются кредиты на вторичное жилье с базовой ставкой 7,4%, а рефинансирование ипотеки, открытой в других банках, доступно от 8% годовых. При этом размер ставки зависит от факторов, таких как площадь приобретаемой квартиры и использование банковских онлайн-сервисов.
Для военнослужащих и тех, кто хочет жить на Дальнем Востоке, банк также предлагает ипотечные программы. Однако, если смотреть на участки в поселках под Краснодаром, то ВТБ не является лучшим вариантом, так как в программе "Сельская ипотека" он не участвует.
Но имейте в виду, что подбор жилья должен быть тщательным, как и изучение ипотечных предложений. Стоит учитывать множество деталей, таких как планировка, состояние ремонта, инфраструктура района, средние размеры коммунальных платежей и т.д. Кроме того, перед подписанием кредитного договора необходимо разобраться в итоговых процентных ставках, размерах, сроках и порядке выплат, условиях досрочного погашения, предложениях по страхованию и дополнительных платных услугах банка, о которых он может не рассказывать в рекламных буклетах.
Важно помнить, что материал не является публичной офертой и описывает информацию о кредитных условиях, актуальных на январь 2021 года.
Фото: freepik.com