Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?

При рассмотрении заявки на кредит или заём, кредитные организации учитывают множество факторов, таких как возраст заемщика, место работы и стаж работы на данном месте, уровень дохода, наличие семьи и т.д. Однако, наиболее важным фактором, который влияет на вероятность одобрения заявки, является кредитная история. Если в этом «досье» содержится информация о задолженностях по кредитам, а налоговая задолженность и долги за коммунальные услуги или штрафы, даже если они незначительны по сумме, то это может стать причиной отказа со стороны кредитной организации.

Если вы собираетесь получить кредит и хотите узнать, есть ли у вас долги по кредитам, то это можно сделать довольно просто.

Как проверить долги по кредитам

Когда-то вы может быть сталкивались с задержкой платежей по кредиту, и если это произошло недавно, то этот факт может повредить вашей кредитной репутации. Кроме того, ситуация может сложиться таким образом, что вы даже не знаете о задолженности, так как небольшая сумма могла остаться неоплаченной после возмещения кредита. Это случается довольно часто, так как заемщики могут быть невнимательными или неопытными в финансовых вопросах. Чтобы избежать таких ситуаций, эксперты рекомендуют после погашения кредита запросить банковскую выписку о погашении задолженности.

Вы также можете проверить свою кредитную историю бесплатно два раза в год. Если вы задолжали по кредитной карте, то это тоже может привести к неприятностям. Например, небольшая сумма в несколько рублей, которую вы не заплатили, может привести к блокировке карты и сообщению об отсутствии платежеспособности.

Как узнать, есть ли долги перед банком и где это сделать?

Если заемщик взял кредит только в одном банке, проверить наличие задолженности можно без особых проблем. Для этого нужно посетить отделение банка, в котором был оформлен договор кредита, с паспортом и запросить справку об отсутствии долга. Также можно проверить статус кредитных карт и счетов удаленно в личном кабинете онлайн-банка.

Кредитная история также позволяет узнать о наличии задолженности, а также о причинах отказов в получении кредита. Для этого нужно запросить кредитную историю. Если заемщик взял кредиты в нескольких банках, то такую информацию можно узнать, рассмотрев свою кредитную историю. Это документ, который составляется на основе информации, передаваемой банками, МФО, лизинговыми компаниями, и другими организациями, где заемщик получал кредиты или займы. Чтобы получить полный доступ к своей кредитной истории, нужно обратиться в одно из бюро кредитных историй. Доступ к кредитным историям также имеют кредиторы, однако, им доступна только информационная часть.

Еще один способ узнать о задолженности – это подписаться на кредитную историю. Это позволяет контролировать правильность данных обо всех внесенных платежах и запросах на получение кредитов. Для подключения достаточно обратиться в бюро кредитных историй.

Чтобы получить свою кредитную историю, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй. Существует несколько способов это сделать: через официальный сайт Банка России или запросить информацию в отделении связи с паспортом. Также можно обратиться в кредитную организацию, где были получены кредиты или займы, или напрямую в любое бюро кредитных историй. Первый запрос бесплатный, за повторную выдачу можно будет заплатить.

Если заемщик переживает, что должен деньги по кредитам или займам, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов, которая оказывает информационную поддержку. Если задолженность есть, ее можно оплатить через онлайн-систему. Кроме того, не следует забывать, что кредиторы или коллекторы могут сами связаться с заемщиком, чтобы напомнить о задолженностях.

Как действовать при обнаружении задолженности по кредитам

Если при проверке финансовой истории окажется, что реальная задолженность по кредитам имеется, то ее требуется погасить как можно быстрее. Однако, бывают случаи, когда сумма долга слишком большая и погасить ее сразу не удается. В таком случае можно попытаться справиться с долговой нагрузкой, используя некоторые способы:

• Оспаривание ошибок в кредитной истории: если обнаружены неверные данные, необходимо подать заявление на их исправление. Это может существенно повысить кредитный рейтинг.
• Реструктуризация долга: таким образом можно изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк о уменьшении размера ежемесячных платежей. Однако в этом случае время погашения долга растянется, а совокупный размер переплаты может увеличиться.
• Рефинансирование задолженности: можно обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, которая предоставляет программы рефинансирования. Но перед этим стоит подробно рассчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования.
• Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях: продажа будет осуществлена при получении соответствующего согласия банка. После погашения долга могут даже остаться свободные средства. Этот вариант часто является оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
• Государственная программа помощи: господдержка распространяется на несколько социальных групп. В зависимости от ситуации, заемщики могут претендовать на кредитные каникулы или предоставление государственной поддержки.
• Объявление банкротства: заемщики могут подать соответствующее заявление через МФЦ без обращения в суд в том случае, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Однако после этого на должника накладываются ряд ограничений при устройстве на работу и оформлении кредита.
• Получение другого займа для погашения кредита: это вполне возможный вариант, но есть опасность, что заемщику с непогашенной задолженностью в кредитной истории не выдадут новый заем на выгодных условиях.

Для того, чтобы избежать мошенничества, можно воспользоваться специализированным сервисом, предлагаемым некоторыми БКИ. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет своевременно отреагировать на правонарушение.

Если произошла ситуация с задолженностью по кредитам, вызванная действиями мошенников, стоит обратиться в кредитную организацию, выдавшую деньги мошенникам. Банк должен рассмотреть заявку в течение десяти рабочих дней, и может признать договор недействительным. Если жертве мошенников отказано в этом, она может оспаривать это решение в суде с ссылкой на статью о мошенничестве в сфере кредитования (статью 159.1 УК РФ).

В любом случае, нужно разбираться со своим долгом как можно скорее. Лучше всего сделать это при любых подозрительных обстоятельствах, следя за своей кредитной историей. Получение своего досье не займет много времени, но обеспечит уверенность в отсутствии задолженности и защитит от действий мошенников.

Как защитить себя от кредитных мошенников: советы экспертов

Сегодня кредитные мошенники становятся все изощреннее и используют все новые методы обмана. Как защитить свои деньги и не стать жертвой? Эксперты рекомендуют изучать свою кредитную историю хотя бы дважды в год, с целью выявления возможных мошеннических схем.

Кроме того, проверка кредитной истории необходима для получения кредита. Изучение кредитной истории поможет понять, есть ли возможность получить кредит и насколько выгодными будут его условия. Также стоит проверить свою кредитную историю после погашения кредита и в том случае, если банки раз за разом отказывают в выдаче кредита. Это необходимо для того, чтобы понять, почему это происходит.

Для того, чтобы не платить каждый раз за возможность получения своей кредитной истории, можно оформить подписку на получение кредитной истории в НБКИ - Национальном бюро кредитных историй. Этот сервис позволяет клиенту получать кредитную историю каждый месяц в течение полугода. Документ приходит в заархивированном виде на электронную почту заемщика, а пароль от файла приходит в SMS на телефон. Такой вариант выгоднее, чем разовая оплата.

Еще один сервис предоставляемый НБКИ - уведомления о новых долговых обязательствах. Если от имени заемщика поступает заявка на получение кредита, выдается заем или вносятся изменения в паспортные данные, клиент получает SMS-уведомление. Это позволяет вовремя узнать о действиях мошенников и быстро среагировать на них.

Национальное бюро кредитных историй было включено в государственный реестр БКИ в 2006 году и сегодня входит в тройку крупнейших БКИ России. НБКИ хранит информацию о 100 млн заемщиков.

Фото: freepik.com