Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как
Банки предоставляют кредиты для развития деятельности юридических лиц, таких как ООО или ИП, которым не хватает собственных средств. Кредиты чаще всего берутся для открытия новых бизнесов, развития уже существующих, приобретения недвижимости для расширения производства или увеличения уставного капитала. Кредит может помочь решить множество проблем, однако важно оценить предложения банков и возможности компании, чтобы не увеличить список проблем кредитом.
е запланированной суммы, которую заемщик может использовать только один раз. Кредит на развитие бизнеса Этот вид кредита предоставляется компаниям, которые хотят расширить свое производство или создать новый бизнес. На этот вид кредита банк выделяет значительную сумму, которую компания должна будет вернуть по графику, установленному в кредитном договоре. Как правило, этот кредит предоставляется на длительный срок - от 3 до 10 лет. Однако, перед тем как оформлять кредит на развитие бизнеса, компании следует провести серьезный анализ своих возможностей и рисков. Нужно оценить потенциальную прибыль нового бизнеса или расширения продукции и сравнить ее с затратами на получение и погашение кредита. В случае необходимости, можно обратиться к специалистам-консультантам, которые помогут оценить перспективы бизнеса и составить эффективный план развития. Кредит на покупку оборудования При покупке нового оборудования компании могут обратиться за кредитом на его приобретение. Обычно этот вид кредита предоставляется на длительный срок - до 5 лет, и является ипотечным, то есть обеспечивается купленным оборудованием. В этом случае банк несет меньший риск, чем при предоставлении других видов кредита, поскольку имеется гарантия возврата средств в случае невыполнения обязательств заемщиком. Как правило, процентные ставки на этот вид кредитов ниже, чем на другие виды. Кредит на пополнение оборотных средств Кредит на пополнение оборотных средств может быть использован для компенсации временного недостатка денежных средств на счету компании. Этот вид кредита выдается на короткий срок - обычно до полугода. В заключение, следует отметить, что выбор конкретного вида кредита для развития бизнеса должен быть обдуманным и основываться на анализе финансовых возможностей и перспектив компании. При правильном использовании кредитов компания сможет получить дополнительные ресурсы для развития и увеличения прибыли.Для того чтобы получить бизнес-кредит, компания должна соответствовать множеству серьезных требований. Это обосновывается тем, что речь идет о значительных суммах, а банки стремятся максимально снизить риски невозврата кредитов. «Классические» условия кредитных организаций включают в себя следующее:
- Компания должна быть коммерческой и резидентом Российской Федерации.
- Существование бизнеса должно составлять не менее 6 месяцев для получения банковской гарантии и не менее года для получения кредита, однако в каждом банке установлены свои сроки.
- Компания должна обладать стабильным доходом.
- История компании не должна иметь «темных пятен». Это означает, что наличие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей недопустимы.
- Компания не должна находиться на стадии банкротства или ликвидации.
- Компания-заемщик обязана предоставить гарантии возвратности кредитных средств. Один из вариантов доказательства платежеспособности клиента — возможность предоставления залога или привлечения поручителя, который сможет разделить ответственность за возврат кредита.
Если речь идет об индивидуальных предпринимателях, то существуют еще и дополнительные требования. Например, возраст заемщика не должен быть меньше 21 года на момент получения кредита и не должен превышать 65 лет на момент погашения. В случае если возраст заемщика превышает 60 лет, заключение договора поручительства с его прямыми наследниками будет обязательным.
Кредит на развитие бизнеса – результат сотрудничества двух сторон: заемщика и банка. Но чтобы подписать договор о кредитовании, необходимо пройти ряд этапов, каждый из которых имеет свои этапы.
Этап 1. Открытие счета.
Если бизнесмен уже определился с необходимым видом кредита, то лучше изучить предложения банков, в которых уже есть корпоративный счет. Часто они предлагают своим клиентам выгодные условия кредитования, поэтому лучше пройти этот этап вместе с кредитором. Если расчетного счета еще нет, необходимо его открыть.
Этап 2. Подача заявки.
Заемщик может подать заявку на кредит онлайн на сайте банка. В заявке нужно указать наиболее точные и детализированные данные о компании, так как они будут проверены при оценке заемщика. Если предоставлены недостоверные или ложные данные, клиент попадает в черный список и ему не выдадут кредит. Время рассмотрения кредитной заявки может варьироваться в зависимости от каждого конкретного случая.
Это важно!
Нет смысла выбирать экспресс-программы кредитования – быстрое рассмотрение кредитной заявки не гарантирует более выгодных условий.
Этап 3. Сбор документации.
Каждый банк имеет свои требования к документам для предоставления кредита. Общий список включает:
- Заявление-анкету с указанием суммы кредита и целей его использования.
- Документы, подтверждающие государственную регистрацию компании.
- Справки о постановке на налоговый учет.
- Бухгалтерскую отчетность компании за определенный период.
- Лицензии и разрешения на деятельность (при необходимости).
- Выписку с расчетного счета компании.
- Документы на имущество, которое будет заложено.
Для ИП могут понадобиться дополнительные справки, например, выписка из ЕГРИП. ООО может потребоваться предоставить выписку из ЕГРЮЛ, копии устава, протокол первого собрания учредителей, выписку из списка участников общества и пр. При предоставлении большего числа документов у заемщика выше шансы получить кредит.
Этап 4. Ожидание одобрения.
На этом этапе банк проводит анализ представленных документов и делает финансово-экономический анализ деятельности компании. После анализа принимается решение о выдаче кредита.
Этап 5. Ознакомление с условиями.
На основании решения кредитного комитета банка устанавливаются условия кредитного продукта: сумма, срок договора, размер первоначального взноса, процентная ставка, обеспечение и т.д.
Этап 6. Подписание документов.
После согласования всех деталей договора, клиенты подписывают договор о кредитовании.
Этап 7. Получение денежных средств.
Деньги переводятся на расчетный счет компании. Выдача наличных производится очень редко. В конце-концов, заемщик может использовать полученные средства на свое усмотрение.
Как оформить кредит для ООО или ИП
Кредитование в разных банках и относительно разных кредитных продуктов может значительно отличаться. Стандартные условия кредитования бизнеса включают:
- Максимальную и минимальную сумму одобренного кредита, которая зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредита. Например, максимальная сумма овердрафта может составлять от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Кредиты для развития малого бизнеса обычно соответствуют размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.
- Ставки по кредиту, которые зависят от выбранного вида кредитного продукта. Например, в настоящее время ставки для юридических лиц составляют от 10 до 20% годовых, а для экспресс-кредитов эти ставки существенно выше — 25–35%.
- Сроки кредитования юридических лиц (ООО и ИП) обычно составляют 3–5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней. Рефинансирование возможно более длительный период, до 120 месяцев и даже более.
- Порядок погашения кредита определяется самим клиентом в некоторых банках. Этот порядок может быть аннуитетным или дифференцированным. Аннуитетные платежи - это когда кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, а дифференцированные платежи – это когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Для клиентов, у которых есть сезонный бизнес, возможно погашение кредита по индивидуальному графику, где основные выплаты происходят в период получения наибольшей прибыли.
- Наличие или отсутствие обеспечения, что является обязательным условием в некоторых случаях. Обеспечением может быть поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте и т.д. Для постоянных и надежных клиентов в банках существуют программы кредитования без обеспечения.
Хотя не так просто получить выгодный кредит на развитие или открытие бизнеса, вполне возможно. Многие крупные банки предлагают компаниям привлекательные программы кредитования. Поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретной ситуации.
Фото: freepik.com