Заём под залог недвижимости: условия получения
Займ под залог недвижимости является достаточно выгодным и удобным способом получения кредита, так как не требует наличия справок и поручителей. Однако, для того чтобы получить такой займ, вам потребуется иметь ликвидное имущество в собственности, такое как квартира или дом. Для оформления займа под залог квартиры вам будет необходим минимальный пакет документов.
Компании, предоставляющие займы под залог недвижимости, требуют наличия только качественного и ликвидного имущества в залоге. Кредит под залог недвижимости является более выгодным и доступным, чем стандартные банковские кредиты. К тому же, он чаще одобряется банками. Компании, предоставляющие такие услуги, чаще всего имеют возможность оформления кредита в режиме онлайн.
Однако, для того чтобы получить кредит под залог недвижимости, необходимо выбрать надежную компанию с положительной репутацией. Важно понимать, что суть данной схемы заключается в том, что вы будете получать деньги, предоставив свое имущество в залог. Как правило, суммы займа в данном случае бывают довольно крупными.
Получить займ под залог недвижимости вы можете без визита в офис компании. Изучив условия займа и выбрав надежного партнера, вы можете оформить кредит онлайн. Однако, прежде чем начать процедуру получения займа, убедитесь в наличии ликвидного недвижимого имущества и готовности к его предоставлению в залог.
Залог недвижимости – один из самых эффективных способов получить значительную сумму денег в кратчайшие сроки. Когда наступает финансовый кризис и требуется срочно найти большую сумму наличными, кредиты не являются всегда доступным и выгодным вариантом. Для получения кредита, человек должен соответствовать многим требованиям, включая иметь достаточный источник дохода и безупречную кредитную историю. В свою очередь, микрофинансовые организации готовы выдать человеку кредит, но по очень высокой процентной ставке. В такой ситуации, займ под залог недвижимости – оптимальный вариант.
Процедура получения кредита под залог недвижимости довольно проста. Как правило, заемщик получает нужную ему сумму в банке или другой финансовой организации, используя свою недвижимость в качестве гарантии возврата кредита. Займ выдается на тех же условиях, что и потребительский кредит. Каждый месяц заемщик выплачивает кредитору часть суммы кредита, включая проценты. Если заемщик не в состоянии выполнить обязательства, ему могут предложить реструктуризацию долга и новую схему погашения. Однако, до суда дело обычно не доходит – банкам не выгодно заниматься продажей заложенной недвижимости, это крайняя мера при больших просрочках.
Одним из преимуществ займов под залог недвижимости является то, что залитое имущество находится в высоколиквидном состоянии, поэтому для кредитора не существует проблем с платежеспособностью заемщика. В любом случае, банк не имеет возможности потерять, так как объем кредитования всегда меньше оценочной стоимости имущества, что означает, что банк не стоит риска потерять деньги.
Займ под залог недвижимости гораздо проще получить, чем кредит без залога. В то же время, такой вид кредита имеет и свои недостатки. Например, его нельзя использовать для решения целевых задач.
Кроме того, займ под залог недвижимости имеет выгодную процентную ставку, которая может быть ниже, чем процентные ставки по потребительским кредитам и даже микрозаймам. Высокий процент одобрения и возможность взять большие суммы кредита (легко получить до нескольких десятков миллионов рублей) являются еще одними преимуществами этого вида кредита.
Банки требуют определенных условий для недвижимости, которую можно использовать в качестве залога. Однако, эти критерии могут отличаться в зависимости от требований конкретной финансовой организации. Например, более ликвидными объектами для залога являются квартиры, дома, апартаменты и коммерческие недвижимости, а также таунхаусы. В то же время, земельные участки и гаражи могут иметь ограничения.
Поэтому, если вы хотите получить займ под залог недвижимости, вам необходимо обратиться в банк, чтобы узнать более точные требования по залоговому имуществу.
Как получить займ под залог недвижимости
Выдача займов под залог недвижимости довольно простая процедура, однако существуют некоторые условия, которые должны быть соблюдены:
- Возраст. Займы могут быть выданы только лицам, достигшим 18-летнего возраста, а в некоторых банках - с 21 года. Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет.
- Гражданство. Для получения займа под залог недвижимости необходимо быть гражданином России, а также иметь регистрацию на территории РФ.
- Источники дохода. Обеспечение в виде залогового объекта помогает смягчить требования к заемщику, однако банк вряд ли выдаст кредит безработному. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от года). Хорошим дополнением может стать наличие дополнительного имущества, помимо залогового.
Чтобы заключить договор займа под залог недвижимости, потребуются сравнительно небольшие документы: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН). Некоторые банки могут потребовать также справку о доходах. Если у объекта недвижимости есть другие собственники, кроме заемщика, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.
После того, как заемщик заключит кредитный договор (договор займа), следующий этап заключается в оформлении залога недвижимости. Сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре и сопровождаться соответствующей записью в ЕГРН. Заемщик должен также предоставить в банк документы, подтверждающие наличие обременения на объекте недвижимости, и только после этого получить кредит. Некоторые компании могут выдавать средства до наложения обременения на имущество.
Максимальная сумма, которую можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости объекта и составляет в среднем от 60% до 70% от нее. На примере квартиры стоимостью 50 млн. рублей, заемщик может получить до 40 млн. рублей. Минимальный размер кредита обычно составляет 100 000 рублей.
Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. В среднем она колеблется от 8% до 12%.
Банки, которые предоставляют широкий спектр финансовых услуг, не являются единственным вариантом для получения займа под залог недвижимости. Кредитные потребительские кооперативы (КПК) также предоставляют такие услуги. КПК - это некоммерческая организация, члены которой вносят деньги в совместный фонд и получают кредиты на личные нужды. Существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка. Хотя банки и КПК занимаются выдачей займа под залог недвижимости, КПК склонны одобрять займы быстрее и с более интересными условиями, специализируясь именно на выдаче займов.
Как получить заём под залог недвижимости
Кредиты под залог недвижимости выдают многие организации, но условия могут значительно отличаться. Например, КПК «Сберегательный дом» предлагает получить заём в день обращения, что рассказал председатель правления компании Сергей Сергеевич Долганов.
КПК «Сберегательный дом» является федеральной компанией в России и выдаёт кредиты под залог недвижимости в зависимости от оценочной стоимости имущества и потребностей заемщика. Сумма займа может составлять от 100 000 до 30 млн рублей, а срок погашения — от одного месяца до 15 лет.
Большим преимуществом КПК «Сберегательный дом» является быстрое получение кредита, которое достигается за счёт автоматизации процессов. IT-платформа позволяет проверять информацию о клиенте и предмете залога в течение нескольких минут, а заполнение кредитной документации осуществляется автоматически. Клиентам не нужно посещать офис для подписания документов, все происходит онлайн.
Для того, чтобы получить заём под залог, потребуется немного документов — паспорт, СНИЛС и документы на недвижимость.
Деятельность КПК «Сберегательный дом» полностью соответствует законодательству и прозрачна. Организация работает в рамках Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации», а сведения о компании внесены в реестр ЦБ РФ.
КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Она работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.
Информация о тарифах и услугах КПК «Сберегательный дом» указана для ознакомления и актуальна на ноябрь 2021 года. Несмотря на то, что данная компания выдаёт крупные суммы под залог недвижимости, прежде чем зайти в офис компании и подать заявление, стоит изучить условия кредитования и проконсультироваться с профессионалами для выбора наиболее выгодной опции.
Фото: freepik.com