Кредиты берут по различным причинам и для разных целей: кто-то нуждается в нем для решения жилищного вопроса или покупки автомобиля, тогда как другие готовы заняться займом в банке, чтобы провести отпуск в экзотической стране или устроить роскошное семейное торжество. Тем не менее, необходимо будет вернуть кредит, в противном случае могут быть проблемы, связанные с включением коллекторов в процесс взыскания задолженности. Что такое коллекторы и чем они занимаются, мы расскажем в данной статье.

Зачастую при возникновении долга банк не общается с должником напрямую, а обращается к коллекторским агентствам. Проще всего этому процессу можно проследить через два сценария.

Первый сценарий предполагает, что банк обратился к коллекторам в надежде получить свои деньги. В этом случае между банком и коллекторами заключается агентский договор, при этом коллекторы выступают в качестве посредников, а договор составляется в интересах банка. Обычно такая практика используется при относительно небольших задолженностях — от 3-х месяцев.

Второй сценарий наступает, когда банк не может добиться возврата долга от клиента в течение длительного времени — от года и более. В этом случае банк может продать долг коллекторскому агентству, совершив так называемую цессию. Такой способ отстраняет клиента-должника от банка, и продолжение платежей приходится осуществлять коллекторскому агентству. При этом, общая сумма долга и срок его погашения не изменяются. Однако, данная практика рассматривается как крайняя мера, к которой банк прибегает после неудачных попыток взыскания денег у должника, включая и работу с другими коллекторскими организациями.

Данную информацию о продаже долга должник может узнать от коллекторских агентств. Банк, на свою сторону, как правило, высылает заемщику официальное уведомление о продаже долга. Это официальное письмо содержит всю информацию о задолженности и начисленных процентах и пени. Важно, чтобы перед началом выплаты клиент убедился в наличии у коллекторов свидетельства ФССП, которое подтверждает законность их взыскательной деятельности.

Коллекторы звонят: как справиться с ними

Когда звонят коллекторы, многие люди сразу паникуют. Однако, вместо того чтобы нервничать, стоит проявить здравый смысл и вежливость. Отдать долг придется, и в этом случае условия выплат во многом зависят от заемщика. Официальные коллекторские агентства работают с адекватными и уважительными людьми, которые понимают, что временные финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому, самый лучший вариант - это объяснить ситуацию сотруднику коллекторского агентства и спланировать с ним схему платежей. Кроме того, выгоднее сотрудничать с коллекторами, поскольку они не связаны жесткими нормативами финансовых учреждений, таких как банки.

Также есть несколько вещей, которые стоит избегать, когда звонят коллекторы. Не следует игнорировать их звонки, не стоит грубить или сменять сим-карты. Прятаться от долга, уезжая в другой город или страну, также является бессмысленным. Коллекторы не будут сами преследовать должника, но они могут судиться и получить выгодное для себя решение. После этого наступает время для судебных приставов, которые имеют больший охват полномочий, но менее щадящие методы работы. Они имеют возможность арестовывать имущество и счета должника, а также наложить ограничение на выезд за границу. Взять новый кредит, чтобы оплатить старый, это не лучший вариант. Кроме того, кредитная история заемщика будет проверена, и новый кредит может быть недоступен. Некоторые микрофинансовые организации предлагают высокие проценты в год, но это временное решение. Если он не решит свои денежные проблемы, то скоро ситуация повторится.

Лучшим подходом является адекватное и вежливое поведение. Отношения с коллекторским агентством, которые разрешают ситуацию в минимальном объеме потерь. К тому же, коллекторы не заинтересованы проводить дело до суда, поэтому они часто идут на встречу клиенту. Некоторые компании также готовы простить большую часть долга, до 80%.

Фото: freepik.com